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cuentas de ahorro capaces

Introducción

Bienvenido a la guía de LINC sobre las cuentas de ahorro ABLE. Las cuentas ABLE son cuentas de ahorro que las personas con discapacidades que califican pueden usar para ahorrar dinero sin afectar los beneficios. El propósito de esta guía es ayudarlo a estar seguro de que tiene toda la información que necesita para tomar la decisión correcta y que comprende los pasos necesarios para elegir, abrir y administrar con éxito una cuenta ABLE. Esta guía lo guiará a través de los seis pasos para pasar de no comprender el programa ABLE a abrir y administrar su cuenta ABLE.

Hay seis pasos para abrir una cuenta ABLE:

  1. Aprenda qué es una cuenta ABLE

  2. Determina si eres elegible

  3. Comprender para qué se pueden utilizar los fondos

  4. Elige el programa adecuado

  5. Abrir una cuenta

  6. Gestiona tu cuenta

PASO 1: ¿Qué es una cuenta ABLE?

En 2014, el Congreso aprobó la Ley Stephen Beck, Jr. para lograr una mejor experiencia de vida (ABLE), que agregó la Sección 529A al código fiscal federal. La Ley ABLE permite a las personas discapacitadas calificadas ahorrar dinero en una cuenta exenta de impuestos que puede usarse para gastos de discapacidad calificados mientras mantienen su elegibilidad para beneficios públicos financiados por el gobierno federal y con verificación de recursos.

En 2017, la Legislatura de Idaho aprobó una ley que afirma que los habitantes de Idaho que abren una cuenta ABLE en otro estado no contarán esos activos contra los beneficios públicos federales o estatales con verificación de recursos.

PASO 2: ¿Quién es elegible?

Es importante entender que no todas las personas con discapacidades serán elegibles para abrir una cuenta ABLE. La Ley ABLE limita la elegibilidad a las personas con discapacidades significativas con una edad de inicio de la discapacidad antes de cumplir los 26 años de edad. Si cumple con este criterio de edad y ya está recibiendo beneficios bajo SSI y/o SSDI, automáticamente es elegible para establecer una cuenta ABLE. Si no es un beneficiario de SSI y/o SSDI, pero aún cumple con el requisito de la edad de inicio de la discapacidad, aún podría ser elegible para abrir una cuenta ABLE si cumple con la definición y los criterios del Seguro Social con respecto a las limitaciones funcionales significativas y recibe una carta de certificación de un médico con licencia (MD o DO). No tiene que ser menor de 26 años para ser elegible para una cuenta ABLE. Puede tener más de 26 años, pero la condición de discapacidad debe haber ocurrido antes de cumplir los 26 años.

PASO 3: ¿Cómo se pueden usar los fondos?

¿Para qué se pueden usar los fondos en una cuenta ABLE?

Los fondos en una cuenta ABLE se pueden usar para comprar gastos calificados relacionados con la discapacidad (QDE). Un QDE es cualquier gasto relacionado con la ceguera o discapacidad del titular de la cuenta que lo ayuda a aumentar y/o mantener su salud, independencia y/o calidad de vida. Estos pueden incluir gastos relacionados con la educación, la vivienda, el transporte, la capacitación y el apoyo para el empleo, la tecnología de asistencia, los servicios de apoyo personal, los gastos de atención médica, la gestión financiera y los servicios administrativos, y otros gastos.

¿Cuánto puedes ahorrar en una cuenta?

Las contribuciones anuales totales a una cuenta ABLE por parte de todos los contribuyentes combinados, incluidos familiares, amigos y el propio titular de la cuenta ABLE, para cualquier año fiscal determinado es de $17,000 (más para personas que trabajan).iduales). El monto puede ajustarse periódicamente para tener en cuenta la inflación. El límite total a lo largo del tiempo está sujeto al estado individual y su límite para las cuentas de ahorro 529 relacionadas con la educación. Muchos estados han establecido este límite en más de $300,000 por plan. No hay límites de gasto.

¿Cuántas cuentas puede tener una persona?

La ley prohíbe que cualquier persona tenga más de una cuenta ABLE en un momento dado.

¿Quién puede contribuir a la cuenta?

Cualquiera puede contribuir a una cuenta ABLE, incluidos amigos, familiares y el titular de la cuenta.

¿Cuál es el impacto en los beneficios: SSI, SSDI, Medicaid u otros beneficios públicos?

Una cuenta ABLE permite que las personas elegibles acumulen más de $2,000 en activos sin perder los beneficios financiados por el gobierno federal y con verificación de recursos. Esto incluye Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI) y Medicaid. Los fondos en una cuenta ABLE no se tienen en cuenta al determinar la elegibilidad para este tipo de programas.

Los titulares de cuentas ABLE que reciben beneficios de SSI continuarán recibiendo su cheque de SSI hasta que su cuenta ABLE supere los $100,000. Una vez que una cuenta ABLE supere los $100,000, SSI se suspenderá hasta que el saldo de la cuenta vuelva a caer por debajo de los $100,000. Aunque los beneficios de SSI pueden suspenderse, los beneficios de Medicaid permanecen intactos.

¿Quién se asegura de que los fondos de ABLE se utilicen adecuadamente?

El Servicio de Impuestos Internos (IRS) se asegura de que los fondos en una cuenta ABLE se utilicen correctamente. Pueden hacerlo mediante auditorías.

 

¿Debo mantener registros de los gastos de discapacidad calificados pagados por mi cuenta ABLE?

Le recomendamos que guarde los recibos de sus compras en caso de que el IRS lo interrogue. Algunos programas ABLE incluso tienen formas de realizar un seguimiento de sus gastos en línea. También le recomendamos que considere mantener un registro de cómo se relaciona cada gasto con su discapacidad y cómo lo ayudó a aumentar o mantener su salud, independencia y/o calidad de vida. Esto puede ser útil si alguna vez el IRS lo audita.

 

¿Qué sucede si gasto los fondos de ABLE en un gasto no calificado?

Es importante tener en cuenta que el mal uso de los fondos en una cuenta ABLE puede resultar en sanciones y puede afectar la elegibilidad del titular de la cuenta para recibir beneficios públicos.

 

PASO 4: ¿Cómo elijo un programa?

Muchos programas ABLE son similares, pero pueden diferir en aspectos importantes. No hay una "talla única" cuando se trata de elegir un programa ABLE, y con más de 40 opciones para elegir, es importante saber cómo encontrar el programa que mejor se adapte a sus necesidades.

Idaho no ofrece actualmente un programa ABLE, pero los habitantes de Idaho pueden abrir una cuenta en otros estados.

 

Al decidir qué programa elegir, le sugerimos que considere lo siguiente:

  • ¿Tiene una conexión con un estado abierto a los residentes de Idaho, como familiares, amigos o a través del trabajo?

  • ¿Existe un programa en un estado cercano a Idaho?

  • ¿Cómo desea acceder a sus fondos ABLE (tarjeta bancaria, cheques, etc.)?

 

También puede usar las siguientes herramientas en el Centro Nacional de Recursos ABLE:

 

PASO 5: ¿Cómo abro una cuenta?

¿Necesito visitar mi banco local para abrir una cuenta ABLE?

No, no necesita visitar su banco local. Una vez que elija el programa ABLE que considere adecuado para usted, visite el sitio web del programa para abrir una cuenta en línea. Las cuentas ABLE generalmente son administradas por una agencia estatal, como la oficina del tesorero, no por bancos o cooperativas de crédito.

Necesitará cierta información básica para abrir una cuenta en línea, que generalmente incluye:

  • Información de contacto del beneficiario, número de seguro social y fecha de nacimiento.

  • Nombre del médico, dirección y fecha del diagnóstico, para aquellos que certifiquen la elegibilidad a través de un diagnóstico por escrito.

  • Información de contacto del representante legal autorizado, número de seguro social y fecha de nacimiento, si corresponde.

  • Información bancaria, como número de cuenta y número de ruta para realizar la contribución inicial y configurar futuras contribuciones recurrentes, si es necesario.

 

¿Puedo abrir una cuenta en múltiples programas ABLE?

No, una persona solo puede tener una cuenta ABLE a la vez.

 

¿Se me pedirá que elija una opción de inversión cuando abra mi cuenta ABLE?

La mayoría de los programas ABLE le pedirán que elija una opción de inversión (o una combinación de opciones de inversión) al abrir su cuenta ABLE. Los programas ABLE ofrecen una gama de diferentes opciones de inversión que varían en términos de riesgo. Además, los diferentes programas ABLE pueden ofrecer una cantidad diferente de opciones de inversión. Sin embargo, la mayoría ofrece menos de 10. El propietario de una cuenta ABLE puede cambiar las opciones de inversión hasta dos veces por año fiscal. Si no se siente cómodo invirtiendo sus fondos ABLE, muchos programas ofrecen una opción asegurada por la FDIC. Esta opción protege los fondos de cualquier pérdida (o ganancia) potencial que pueda estar asociada con las otras opciones.

PASO 6: ¿Cómo administro mi cuenta?

¿Cómo puedo acceder a mi cuenta?

Puede acceder a la información de su cuenta, el saldo y las opciones de transferencia iniciando sesión en el portal en línea de su programa, como una cuenta bancaria estándar con acceso a la cuenta en línea.

¿Quién me ayudará si tengo problemas con mi cuenta?

Si tiene problemas o tiene preguntas relacionadas con su cuenta ABLE o el portal de cuentas en línea, debe comunicarse con el soporte técnico a través de su programa ABLE específico. Puede encontrar información de contacto para soporte técnico en el sitio web de su programa, generalmente en la opción de menú Contacto.

 

¿Puedo cambiar los programas ABLE?

Sí. Aunque no puede tener más de una cuenta ABLE a la vez, puede transferirse a otro programa ABLE si lo desea.

 

¿Se requiere que los programas ABLE ofrezcan una función de tarjeta de débito y/o una opción de cuenta corriente asegurada por la FDIC?

No, sin embargo, muchos ofrecen esos beneficios. Es importante ver qué beneficios ofrece un programa al elegir el programa ABLE adecuado para usted.

 

¿Más información?

Si tiene preguntas o necesita información adicional, no dude encontactonosotros o echa un vistazo a laCentro Nacional de Recursos ABLE.

AVersión en PDF de la información de ABLEtambién está disponible.

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